Retraite

Des besoins à anticiper

La retraite, c’est le temps des voyages, des loisirs, d’un emploi du temps différent, d’une réorganisation de son mode de vie…. mais aussi d’une baisse des revenus plus ou moins importante, source de questionnements :

  • comment organiser ma retraite et protéger mon patrimoine ?
  • aurai-je assez de ressources pour ma retraite ?
  • que faire avec mes faibles revenus de retraité ?
  • existe-t-il d’autres sources de revenu que ma retraite de salarié ?


Afin de pouvoir profiter au mieux de sa retraite, il convient de l’anticiper.

Construite par les ingénieurs patrimoniaux de Rhône Capital, votre stratégie patrimoniale globale vous permettra de disposer de plus de visibilité pour préparer ce grand tournant de vie.

Faire le point sur vos besoins

Une épargne retraite se constitue au fil du temps. Idéalement, il est intéressant de faire le point tous les 10 ans. Le fait d’avoir bien anticipé sa retraite, en épargnant régulièrement, permet de se projeter dans de nouveaux projets. Les néo-retraités souhaitent souvent déménager dans le but de se rapprocher de leur famille ou pour profiter de conditions climatiques plus clémentes. Il sera alors nécessaire de s’interroger sur les besoins à venir : quel besoin en termes de revenus complémentaires ? Sous quelles formes : rentes, retraits programmés, placements ? Afin de prévoir des revenus complémentaires le jour J, plusieurs solutions peuvent être préconisées :

Construire sa retraite par l’immobilier 

  • L’achat de sa résidence principale rapidement permet de se libérer d’un emprunt et profiter de ses revenus une fois la retraite venue.
  • L’investissement en biens locatifs – via le levier du crédit – permet de s’assurer des revenus futurs tous en maîtrisant son épargne. Plusieurs dispositifs permettent une réduction d’impôt parallèle : Pinel, Malraux…
  • Capitaliser pour des revenus futurs par l’achat d’un bien en nue-propriété

Anticiper sa retraite par des actifs financiers 

  • L’assurance-vie permet de bénéficier d’un capital ou de percevoir une rente le jour J
  • D’autres dispositifs individuels d’épargne retraite sont pertinents : PER et/ou dispositif Madelin. Ils possèdent la double prérogative de la création de rente tout en bénéficiant d’avantages sociaux et fiscaux.
  • La mise en place d’une épargne salariale telle que le PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif) où votre entreprise participera à la constitution de votre épargne
  • Le PEA (plan d’épargne en actions dans des sociétés françaises ou européennes) possède ses propres atouts de sortie cumulés à une fiscalité réduite.
Selon votre profil de risques et vos projets à court et long terme, l’arbitrage de ces placements prendra son sens.

Contactez Rhône Capital pour faire le point sur votre situation personnelle

ETUDE DE CAS

Les opportunités du PER

Le PER Individuel un bon moyen d’utiliser votre capacité d’épargne pour constituer un revenu complémentaire retraite.
Mme Capital, habitant la Bourgogne, dispose d’une capacité d’épargne de 200€ par mois.
Sa tranche marginale d’imposition est de 30%.
Son épargne annuelle versée dans un PER sera de 2400€.
Elle bénéficiera d’une économie d’impôt de 30%, soit 720€
Sur l’année son effort réel d’épargne n’est donc plus que de 1 680€ !

Les informations contenues dans ce site ne constituent ni un conseil en investissement, ni une sollicitation à investir, ni une offre quelconque d’achat ou de vente de la part du cabinet RHONE CAPITAL. Aucune responsabilité ne saurait donc être engagée à quelque titre que ce soit. Nous attirons votre attention sur le fait que les dispositifs juridiques et fiscaux présentés sont susceptibles d’être modifiés ultérieurement en fonction des évolutions légales et réglementaires. Il est rappelé que préalablement à tout investissement il est recommandé de se rapprocher de votre conseiller habituel afin d’en évaluer le caractère adapté à votre situation et qu’il puisse vous exposer les modalités d’investissement et vous présenter les risques inhérents associés.
Les opportunités d’investissement présentées se doivent d’être analysées sous l’angle de votre stratégie patrimoniale globale. Expert pluridisciplinaire, votre conseiller RHONE CAPITAL saura vous conseiller sur les investissements à privilégier tout en considérant le risque associé à chaque dispositif fiscal. 

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