Bilan patrimonial : évaluer vos biens et optimiser vos placements
– Laissez-moi regarder de plus près, cela peut venir de votre foie… »
Et oui, vos interrogations patrimoniales n’ont pas forcément de réponse là où on le pense !
Vous avez des questions patrimoniales ? Avant toute stratégie patrimoniale et toute prise de médicament, vous devez tout d’abord connaître et déterminer vos besoins et votre situation globale. Ces besoins seront mis en avant lors de la réalisation d’une étude patrimoniale
qui permet de prendre en compte, par une approche globale, votre patrimoine privé
et professionnel mais aussi votre situation civile et de protection sociale. Une gestion de votre patrimoine personnalisée vous sera proposée par la suite.
Qu'est-ce qu'une étude patrimoniale ?
Une étude patrimoniale est une approche globale de votre situation civile, immobilière, financière, fiscale et sociale. Faire un bilan vous permettra de mieux vous connaître et de déterminer les axes de réflexion, afin d’atteindre vos objectifs. C’est une photographie complète de votre patrimoine. Votre audit patrimonial doit être réalisé par écrit, être chiffré et détaillé par votre cabinet de conseil. De plus, ce dernier doit correspondre à votre profil d’investisseur afin que nous puissions vous conseiller des produits financiers, des biens immobiliers ou d’autres solutions en accords avec votre profil.
État des lieux de votre patrimoine
Votre étude patrimoniale devra réaliser un état des lieux de votre situation dans tous les domaines. En premier lieu, votre situation personnelle et matrimoniale sera étudiée afin de mieux vous connaître et ceux qui vous entourent. Ensuite, ce sont des points d’ordres financiers qui seront abordés :
- Vos investissements immobiliers (neuf, ancien, différents dispositifs)
- Vos placements financiers (Action, obligation, crowdfunding)
- Votre patrimoine professionnel (Type de société)
- Votre prévoyance (type de contrat)
- Vos revenus/disponibilités (Salaire, livret, assurance-vie)
- Votre endettement (Capital restant dû, intérêt, assurance, temps)
- Votre fiscalité à l’impôt sur le revenu et à l’impôt sur la fortune immobilière
C’est seulement après avoir fait cette analyse globale que nous serons en mesure de vous conseiller une stratégie fiable et optimisée afin d’acquérir un patrimoine équilibré. Bien évidemment, ces solutions sont en adéquation avec votre patrimoine, mais tiennent compte également de votre affect, de vos envies et de votre psychologie concernant votre situation actuelle. C’est une approche patrimoniale globale, à laquelle différentes stratégies seront proposées afin que l’on puisse répondre réellement à vos besoins.
Analyse de la situation patrimoniale
Une fois l’approche globale réalisée, des stratégies patrimoniales pourront alors être définies en fonction de vos objectifs. Ces objectifs diffèrent en fonction de vos projets qui peuvent être l’optimisation fiscale, la transmission du patrimoine, des revenus complémentaires ou préparer votre retraite. Il y a autant de besoins que de clients dans notre cabinet, c’est donc pour cela que nous avons à cœur de vous proposer un service personnalisé et de qualité chez Rhône Capital.
Pourquoi effectuer un bilan patrimonial est-il nécessaire ?
Effectuer un bilan patrimonial est indispensable afin d’avoir une vision patrimoniale globale de votre situation. Déterminer les axes de réflexion dans le but d’atteindre vos objectifs et de réaliser vos projets de vie, voilà le cœur de notre métier de conseil. Le bilan réalisé par notre cabinet permet de proposer des solutions adaptées et personnalisées selon vos besoins présents et futurs. Avoir cette photographie de votre patrimoine permet notamment de se confronter aux soucis de la succession. Des dispositifs pour anticiper votre succession et transmission pourront être mis en place.
Optimisation fiscales et patrimoniales
Après avoir analysé et étudié la situation, vous pouvez développer une stratégie d’optimisation de vos placements pour générer plus de revenus ou faire fructifier votre patrimoine. De façon générale, ce diagnostic patrimonial, permet d’améliorer la situation patrimoniale de votre famille. Nos solutions pourraient être, par exemple, un investissement locatif ou financier. Elles pourront mettre en exergue une optimisation fiscale dans une loi Girardin, en investissement Pinel ou Malraux. Les meilleures solutions vous seront apportées par nos spécialistes du patrimoine afin de pouvoir optimiser votre fiscalité et votre patrimoine.
Anticiper le futur de votre patrimoine
Anticiper le futur, c’est préparer des projets à moyen terme tels que les études des enfants, des revenus complémentaires à la retraite, ou faciliter la transmission de votre patrimoine financier et immobilier. C’est bien le bilan patrimonial initial, qui pourra être mis à jour chaque année, qui va permettre d’ajuster les stratégies à court, moyen et long terme en fonction de chaque situation et des placements réalisés. Votre structure patrimoniale doit être équilibrée et en corrélation avec les différentes étapes de votre vie. Cette photographie de vos actifs et passifs, représente un réel point de départ concret sur lequel baser vos stratégies. Bien évidemment ces données pourront être modifiées, arbitrées ou au contraire, constantes au regard de votre situation.
Comment faire votre bilan patrimonial ? Notre cabinet à Brignais à votre service :
Faire appel à un gestionnaire de patrimoine pour la réalisation de son bilan, c’est s’assurer une relation de confiance dans le temps, avec une personne à votre écoute, à l’écoute de votre famille et de vos besoins qui sont en changements constants. Notre cabinet de gestion de patrimoine à Brignais est à votre service pour réaliser votre bilan patrimonial personnalisé et vous assurer un suivi dans le temps. Vous pourrez bénéficier d’un véritable conseiller qualifié et ayant toutes les agrégations nécessaires pour vous conseiller sur tout type de sujet. (IOBSP, Conseiller en Investissement Financier, carte de transaction immobilière, courtier en assurances).
Bilan patrimonial : "préparer votre rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine"
Un premier rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine lui permettra de mettre en avant les éléments dont il aura besoin pour la rédaction de votre bilan patrimonial. Cela passera par les éléments civils comme par exemple votre carte d’identité, votre livret de famille, mais aussi sur vos placements financiers, patrimoine immobilier, et votre situation fiscale. Chaque élément que vous pourrez lui mettre à disposition servira à affiner ses préconisations et ainsi répondre au mieux à vos besoins comme nous le faisons chez Rhône Capital depuis maintenant plus de 20 ans pour nos nombreux clients. Le bilan est le point de départ avant même de vous proposer de développer votre patrimoine à l’aide de solutions d’investissement, de transmission, etc. Par conséquent, ce dernier doit être précis, à jour et refléter votre situation le plus fidèlement possible. Bien évidemment il sera amené à être modifier au fil du temps.
Rhône Capital réalise votre bilan patrimonial à Brignais
Nos conseillers en gestion de patrimoine réalisent votre bilan patrimonial sur Brignais et Villefranche par la remise d’un écrit. Cette prestation est réalisée sous honoraires de conseil, validés lors de la signature de la lettre de mission, dans laquelle seront détaillés vos objectifs patrimoniaux et le détail de nos différentes missions qui répondront à ces derniers. C’est lors d’un entretien individuel que notre gestionnaire de patrimoine vous remettra les stratégies. Il vous accompagnera alors sur le long terme afin de mettre à jour annuellement votre situation patrimoniale au regard des placements établis. De plus, cette mise à jour permettra de procéder à des changements éventuels afin d’obtenir une organisation patrimoniale optimale.
Pour bénéficier de nos expertises et d’un devis détaillé, prenez rendez-vous avec l’un de nos gestionnaires de patrimoine agréés. Pour choisir un conseiller, dirigez-vous dans la section « cabinet » sur notre site internet où vous y trouverez les coordonnées de nos professionnels du patrimoine. Nos conseillers fonctionnent sur honoraires.
